Menyewa vs Beli Rumah: Mana Yang Betul untuk Saya?

Perlukah saya menyewa atau perlu saya beli? Apa yang pernah menjadi persoalan sederhana untuk menyewa membeli rumah adalah jauh lebih rumit. Untuk masa yang paling lama, diandaikan bahawa sebaik sahaja anda memperoleh dan menyimpan wang yang cukup, anda akan membeli rumah kerana pemilikan adalah mimpi serta keputusan yang paling bertanggungjawab secara kewangan. Tetapi itu tidak semestinya berlaku lagi. Kehidupan hari ini berbeza dan banyak orang menyewa dan membeli rumah untuk pelbagai sebab. Ia digunakan semudah menjalankan angka untuk melihat jika anda mampu untuk membeli sebuah rumah, tetapi kini terdapat lebih banyak faktor gaya hidup dalam permainan.

Pertama, dari sudut pelaburan, pemilikan rumah selalu dilihat sebagai langkah penting dalam membina kekayaan dan keselamatan. Ini adalah kerana sifat biasanya dihargai dalam nilai dan menghasilkan lebih banyak keuntungan daripada pelaburan yang mungkin ada. Perhatikan kembali dekad yang lalu dalam krisis gadai janji hartanah dan anda dapat melihat bahawa penghargaan dalam nilai tidak lagi jaminan. Tidak ramai orang yang kini masih memiliki rumah yang "di bawah air," yang bermaksud bahawa jumlah yang mereka bayar pada gadai janji adalah lebih besar daripada nilai jualan rumah.

Kandungan

• Menyewa
  • Kos
  • Kelebihan Menyewa
  • The Cons of Renting
• Membeli
  • Kos belian
  • Kos Lain
  • Kelebihan Membeli
  • Kelemahan Membeli

Di samping itu, harga di sesetengah pasaran perumahan di seluruh dunia telah melonjak ke titik di mana ramai orang - terutamanya pembeli kali pertama - tidak mampu untuk memasuki pasaran perumahan. Menurut Institut Pengajian Fiskal, milenium yang memperoleh pendapatan jangka menengah adalah sukar untuk dibeli kerana harga perumahan berkembang jauh lebih cepat daripada pendapatan.

Akhirnya, ribuan milenium merasa bahawa mereka tidak mampu membeli rumah kerana hutang pelajar dan cabaran kredit, menurut NYpost. Di samping itu, golongan muda memutuskan bahawa mereka tidak mahu mengambil kos pemeliharaan, memilih untuk menyewa dan mempunyai masa lapang dengan tidak membelanjakannya (dan wang mereka) untuk memperbaiki dan memperbaiki rumah.

Anda memerlukan tempat untuk hidup, jadi bagaimana anda membuat keputusan sama ada menyewa dan membeli rumah terbaik untuk anda? Seperti yang telah disebutkan, banyak faktor yang sedang bermain kerana membeli sebuah rumah bukan lagi satu keputusan pelaburan. Kami telah melihat kos yang terlibat dalam kedua-duanya, serta pelbagai kebaikan dan keburukan menyewa dan membeli rumah. Baca melalui panduan ini dan tentukan sendiri tentang menyewa dan membeli rumah.

Menyewa

Kos

Jika wang tunai di tangan adalah masalah, menyewa memerlukan kurang wang di depan daripada membeli rumah. Namun, menyewa sebuah apartmen baru dan bergerak melibatkan sejumlah kos yang perlu anda persiapkan.

Sewa - Secara amnya, anda perlu membayar sewa bulan pertama terlebih dahulu. Sesetengah hartanah juga memerlukan anda untuk membayar sewa bulan lepas apabila anda masuk juga. Ini mungkin atau mungkin tidak berfungsi sebagai deposit keselamatan.

Wang jaminan- Ini adalah jumlah wang yang anda bayar kepada tuan tanah sekiranya berlaku kerosakan harta benda yang memerlukan pembaikan, atau pembersihan tambahan. Di samping itu, banyak tuan tanah memotong bayaran pembersihan keluar dari deposit keselamatan untuk membaiki, mengecat dan membersihkan antara penyewa. Adalah penting untuk mengetahui undang-undang negara di mana anda tinggal untuk memastikan bahawa deposit yang anda diminta bayar adalah sah. Walaupun kumpulan sewa yang besar mungkin akan mematuhi, syarikat penyewaan individu atau lebih kecil mungkin tidak.

Yuran dan deposit tambahan- Mempunyai hewan peliharaan? Berita baiknya ialah semakin ramai komuniti apartmen membenarkan jenis haiwan peliharaan tertentu. Kelemahannya ialah anda mungkin perlu membayar deposit tambahan dan / atau bayaran untuk menyimpan haiwan peliharaan. Ini membezakan kos pembersihan tambahan yang mungkin diperlukan dari kemalangan haiwan kesayangan dan haus dan lusuh tambahan di atas lantai.

Bergerak - Tidak kira sama ada anda membantah membeli rumah, anda perlu memindahkan barang anda dan pada satu ketika, pekerjaan itu kemungkinan besar akan menjadi terlalu besar untuk ditangani sendiri. Anda perlu mengetepikan wang untuk penggerak, atau sekurang-kurangnya sewa trak bergerak jika anda akan melakukannya sendiri.

Insurans Penyewa- Tidak semua tuan tanah memerlukan insurans penyewa untuk barangan mereka, tetapi adalah dinasihatkan untuk berbuat demikian. Sekiranya berlaku rompakan, kebakaran atau bencana yang berkaitan dengan cuaca, insurans penyewa boleh membantu anda menggantikan perabot, peralatan kecil dan barangan peribadi anda. Menurut Insurans Ladang Negeri, langkah pertama ialah menentukan apa barang anda bernilai dengan membuat senarai segala-galanya dan nilainya. Kos polisi akan berbeza mengikut lokasi, jenis apartmen dan jumlah liputan yang anda pilih. Sesetengah komuniti sewa yang lebih besar mungkin memerlukan bukti insurans penyewa sebelum anda boleh masuk.

Utiliti - Sama ada atau tidak utiliti dimasukkan ke dalam sewa anda akan berbeza-beza. Sesetengah tuan tanah mungkin termasuk air atau haba, tetapi bukan perkhidmatan lain. Jelas apa utiliti dilindungi oleh sewa dan mana yang perlu dianggarkan untuk setiap bulan.

Dobi. Jika anda tidak mempunyai mesin basuh dan pengering di apartmen atau rumah anda menyewa, anda perlu membayar untuk melakukannya di kedai dobi. Ini boleh menambah dan harus menjadi item baris dalam anggaran rumah anda jika anda menyewa.

Kelebihan Menyewa

Penyelenggaraan atau pembaikan bukan masalah anda

Menyewa adalah cara bebas penyelenggaraan untuk hidup. Semua pembaikan dan penggantian alat utama adalah tanggungjawab tuan tanah. Ini boleh menjadi masa nyata dan penahan tekanan apabila haba atau penghawa dingin keluar dan anda perlu bekerja.

Bergerak adalah angin

Selagi perlepasan anda sesuai dengan syarat pajakan anda, anda bebas untuk berkemas dan bergerak di tempat lain, sama ada di seluruh bandar atau di seluruh negara. Tidak ada rumah untuk bimbang tentang menjual pada harga yang cukup tinggi untuk memberikan rasa kewangan yang baik. Inilah sebabnya mengapa menyewa membeli rumah adalah pilihan terbaik untuk orang yang sering menukar pekerjaan atau sering dipindahkan ke lokasi syarikat lain.

Menyewa vs. membeli rumahadalah lebih murah

Apabila anda menyewa, tidak ada bayaran pendahuluan yang besar untuk menyimpan dan anda tidak perlu bimbang tentang harga rumah yang berubah-ubah. Jika nilai harta turun, ini bukan masalah anda. Selebihnya tunai anda boleh kekal dalam akaun pelaburan anda.

Penarafan kredit tidak begitu besar kebimbangan

Untuk diluluskan untuk gadai janji rumah dan mendapatkan kadar faedah yang baik, anda memerlukan skor kredit yang hebat. Walaupun anda perlu menjalani pemeriksaan kredit apabila anda memohon untuk menyewa sebuah apartmen, ia biasanya tidak semestinya sebagai cek kredit gadai janji. Kecuali latar belakang anda mempunyai bendera merah besar seperti kebankrapan atau skor kredit yang sangat rendah, anda akan dapat menyewa. Juga, jika keadaan kewangan anda berubah atau tidak stabil, penyewaan boleh menjadi pilihan yang lebih baik.

The Cons of Renting

Tiada Ekuiti Hartanah

Walaupun membayar sewa anda tepat pada masanya dan menjaga harta benda, anda tidak membina ekuiti. Ini bermakna bahawa apabila anda meninggalkan harta itu, anda tidak akan membina sebarang kekayaan harta tanah. Bergantung pada tempat anda tinggal dan keadaan individu anda, ini mungkin merugikan.

Tiada Manfaat Cukai

Walaupun mengubah undang-undang cukai, kemungkinan pemilik rumah masih boleh memotong beberapa bahagian faedah gadai janji dan cukai harta mereka atas pulangan cukai pendapatan mereka, dan peringkat persekutuan / dan atau negeri. Ini boleh menjadi faktor utama bagi sesetengah penyewa, terutama mereka yang mempunyai pendapatan yang lebih tinggi.

Rising Rent

Secara umumnya, tuan tanah akan menaikkan sewa untuk bersaing dengan pasaran dan menampung kos yang semakin meningkat. Pemilik rumah dengan gadai janji jangka panjang tidak akan menghadapi ketidakpastian yang sama dan boleh merancang pembayaran yang stabil untuk kehidupan pinjaman, tidak kira sama ada pasaran hartanah naik atau turun. Dalam harta sewa, anda tidak mempunyai kawalan ke atas sama ada sewa akan meningkat atau berapa banyak.

Tiada jaminan

Walaupun undang-undang yang menghalang pengusiran yang menyalahi undang-undang dan memerlukan notis yang mencukupi jika anda tidak dapat memperbaharui pajakan anda, tidak ada jaminan bahawa anda akan dapat tinggal di harta sewa selama-lamanya. Walaupun anda seorang penyewa model, menjual harta, menukar kondominium, atau mengubahnya, bermakna penduduk perlu bergerak. Selagi pemilik rumah terus membayar gadai janji, dia tidak perlu bergerak.

Membeli

Membeli rumah boleh menjadi keputusan yang baik tetapi sebelum anda mula melihat penting untuk mengetahui apa yang anda mampu. Kebanyakan pakar kewangan akan memberitahu anda bahawa jumlah kos perumahan tidak boleh 28% -30% daripada pendapatan bulanan kasar anda. Ia juga penting untuk diingat bahawa dalam banyak pasaran, rumah permulaan tidak begitu pendek, menjadikan persaingan bagi hartanah tersebut lebih sengit. Jika anda telah melihat ke atas anggaran dan situasi kredit anda dan perkara yang anda mahu bergerak maju dengan membeli rumah, berikut adalah faktor yang perlu dipertimbangkan:

Kos belian

Seperti yang anda boleh bayangkan, kos membeli rumah lebih jauh daripada menyewa. Jika anda melihat menyewa membeli rumah dan fikir anda ingin membeli, pertimbangkan jumlah wang yang anda perlukan sebelum anda boleh mendapatkan kunci ke tempat anda sendiri.

Earnest Money. Apabila anda menemui sebuah rumah yang anda suka, selain membuat tawaran, anda juga perlu memberikan cek kepada penjual sebagai "wang yang sungguh-sungguh." Biasanya, kira-kira 1 hingga 3 peratus daripada harga jualan, wang itu menunjukkan penjual bahawa pembeli serius mengenai tawaran itu. Sekiranya tawaran diterima, wang itu akan masuk ke akaun escrow sehingga penutupan harta apabila pembeli menerima kredit untuk pembayaran.

Bayaran Balik- Ini adalah amaun lain yang anda perlu tentukan apabila tawaran dibuat kepada penjual. Jumlahnya ialah peratusan harga belian yang akan anda bayar pada penutupan. Bergantung kepada jenis gadai janji, penarafan kredit anda dan pasaran perumahan tempatan, bayaran pendahuluan ideal pada umumnya 20 peratus. Sesetengah gadai janji membenarkan 10 peratus pembayaran dan pinjaman membentuk Lembaga Perumahan Persekutuan (FHA) boleh serendah 3.5%.

Penilaian- Sebelum gadai janji diluluskan, pembeli dikehendaki untuk mendapatkan penilaian terhadap harta tersebut. Ini dilakukan untuk memastikan harga jualan sepadan dengan nilai pasaran rumah. Tinjauan biasanya menelan kos mana-mana dari $ 300 hingga $ 500.

Pemeriksaan- Walaupun ini mungkin tidak diperlukan oleh pemberi pinjaman, pemeriksaan oleh profesional berlesen adalah sentiasa pelaburan yang baik. Pemeriksaan boleh mengenal pasti kelemahan atau pembaikan yang dibiayai oleh pembeli. Sekiranya terdapat kecacatan yang serius, ia boleh menyebabkan rundingan dengan penjual mengenai siapa yang membayar atau mengendalikan pembaikan atau pengubahsuaian. Ini juga kos sekitar $ 300 hingga $ 500. Beberapa yuran tambahan mungkin terlibat jika anda tinggal di kawasan di mana ujian radon atau acuan bermanfaat.

Cukai Harta Pemilik rumah perlu membayar cukai harta terlebih dahulu, jadi bergantung kepada kitaran cukai yang anda beli, sebahagian daripada cukai harta boleh dimasukkan ke dalam kos penutupan untuk membayar balik penjual untuk jumlah masa yang telah mereka bayar.

Insurans Pemilik Rumah. Sebelum anda boleh menandatangani garis putusu pada penutupan, anda perlu memberikan bukti bahawa anda telah membeli insurans rumah. Premium biasanya dibayar setiap tahun, jadi anda perlu menutup tahun pertama di depan.

Insurans gadai janji persendirian. Sekiranya bayaran pendahuluan anda dibuat adalah kurang daripada 20 peratus daripada harga belian, anda mungkin dikehendaki membeli insurans hipotek swasta. Dasar ini melindungi pemberi pinjaman sekiranya ia terpaksa merampas rumah dan menjualnya dengan diskaun. Bayaran akan berbeza-beza mengikut bayaran pendahuluan dan penarafan kredit pembeli.

Kos Penutupan Tambahan. Sukar untuk mengatakan apa yang akan disertakan kerana banyak bergantung pada harta, lokasi dan keadaan gadai janji individu anda. Yuran dan kos tipikal boleh termasuk yuran laporan kredit, yuran asal pinjaman, sijil banjir, insurans hakmilik, cukai rakaman, dan lain-lain. Kos penutup biasanya adalah 2% hingga 4% daripada harga jualan. Sudah tentu, pembekal gadai janji sering mempunyai pelbagai pilihan yang menggabungkan kadar yang lebih tinggi dengan kos penutupan yang lebih rendah dan sebaliknya.

Kos Lain

Sebaik sahaja anda membeli harta itu, anda perlu membuat pembayaran gadai janji tetap serta cukai harta dan insurans. Sesetengah peminjam akan membolehkan anda memasukkan cukai dan insurans dalam pembayaran bulanan anda. Amaun akan diadakan di escrow sehingga pemberi pinjaman membayar caj bagi pihak anda.

Utiliti- Sebaik sahaja anda memiliki rumah, semua utiliti adalah tanggungjawab anda. Adalah baik untuk bajet untuk air, gas, elektrik, sampah dan kitar semula, kabel dan internet.

Penyelenggaraan. Ini bukan salah satu kegembiraan pemilikan rumah, tetapi ia merupakan tanggungjawab utama. Penyelenggaraan merangkumi segala-galanya dari pembaikan apabila keadaan menjadi salah kepada penggantian peralatan dan lekapan yang tetap. Di samping itu, peralatan besar seperti pemanasan dan penghawa dingin memerlukan pemeriksaan dan pengawasan yang tetap untuk memastikan ia berfungsi dengan baik dan cekap. Anggaran penyelenggaraan rumah juga perlu mempertimbangkan apa-apa kerja yang anda tidak akan lakukan sendiri, seperti pembersihan, lukisan, penyingkiran salji, kerja halaman dan lanskap lain. Garis panduan asas adalah untuk merancang membelanjakan 1 peratus nilai rumah untuk pembaikan dan penyelenggaraan.

Anda juga akan mempunyai dana untuk pembaikan yang lebih besar, seperti jika anda perlu mengganti tingkap pecah, permaidani kotor atau lubang di dinding. Banyak pembaikan adalah lebih mahal daripada orang yang mungkin berfikir!

Membekalkan. Sebaik sahaja anda berpindah ke rumah, ada perkara yang anda perlukan untuk membeli, dari pelbagai lampu baru atau perkakasan untuk perabot tambahan. Anda akan mahu menyimpan sedikit wang untuk pembelian ini. Sekiranya anda pembeli rumah kali pertama, anda mungkin perlu membeli lebih banyak perabot kecuali jika anda bergerak dari harta sewa yang sama besar. Tidak kira jika anda membeli perabot baru atau potongan tangan yang kedua, perbelanjaan perlu memikirkan belanjawan anda, walaupun ia melebihi jangka masa yang lama.

Bergerak Kos. Bergantung pada berapa banyak barang yang anda miliki, anda mungkin atau mungkin tidak dapat melepaskan diri dengan menyewa trak dan melakukan sendiri. Sekiranya tidak, anda akan mendapat anggaran dari penggerak kerana bergantung kepada jumlah barang dan jarak perjalanan, ini kemungkinan akan berjalan dari $ 500 hingga mungkin beberapa ribu.

Mengubah suai dan menghias semula. Membuat rumah anda sendiri adalah sebahagian daripada keseronokan pemilikan rumah. Sudah tentu, itu membawa tag harga sendiri. Jika anda merasakan bahawa projek pengubahsuaian utama diperlukan untuk anda bahagia di rumah baru anda, penting untuk membuat anggaran yang realistik tentang berapa banyak kos yang akan mereka bayar sebelum anda komit ke rumah tertentu. Malah permaidani baru atau refinishing lantai kayu keras boleh berjalan ke beribu-ribu dolar jika rakaman persegi besar.

Kelebihan Membeli

Walaupun semua kos, membeli rumah masih boleh menjadi keputusan yang baik untuk ramai orang. Jika anda tidak menjangkakan bergerak dari kawasan itu untuk tempoh yang lebih lama dan mempunyai kredit yang baik, membeli rumah mungkin keputusan yang tepat. Juga, jika harga semakin meningkat, menunggu mungkin mahal.

Anda akan Membina Ekuiti

Memiliki rumah membolehkan anda membina ekuiti. Dengan setiap pembayaran gadai janji, anda akan membayar jumlah pokok pinjaman anda - walaupun mungkin kecil. Jika anda telah melunaskan sekurang-kurangnya 20 peratus daripada prinsipal anda, anda akan dapat membiayai semula gadai janji anda sekiranya kadar faedah jatuh cukup rendah untuk menjadikannya lebih berfaedah dari segi kewangan. Menurut The New York Times, secara purata, pemilik rumah mempunyai nilai bersih ($ 195,400) iaitu 36 kali dari purata penyewa ($ 5,400). Selain itu, penambahbaikan utama yang anda buat ke rumah akan membantu meningkatkan nilainya, walaupun anda tidak boleh bergantung pada pemulihan keseluruhan kos apa-apa pengubahsuaian atau penambahbaikan.

Beberapa Faedah Cukai

Sebagai pemilik rumah, terdapat beberapa manfaat cukai untuk memiliki rumah. Dengan perubahan yang belum selesai kepada kod cukai persekutuan di Amerika Syarikat, sukar untuk mengatakan apa rehat cukai akan di masa depan, bagaimanapun, ia kini dibenarkan untuk menolak faedah gadai janji rumah jika anda menyenaraikan potongan. Cukai harta juga kini boleh ditolak.

Di banyak negeri, jika anda memiliki rumah dan tinggal di dalamnya, anda mungkin memenuhi syarat untuk pengecualian homestead. Ini bermakna jumlah tertentu rumah anda akan dikecualikan daripada cukai harta, sehingga menghasilkan simpanan.

Kemungkinan Pendapatan Sewa

Sekiranya anda memiliki rumah anda, anda boleh menyewa sebahagiannya untuk membantu membiayai kos gadai janji dan perbelanjaan anda. Walaupun sewa jangka pendek melalui Airbnb atau perkhidmatan perkongsian lain boleh membantu dengan kos. Ini adalah pilihan yang hebat jika anda menghadapi masalah kewangan dan memerlukan bantuan untuk menampung perbelanjaan.

Membina Komuniti

Bila-bila masa anda membeli rumah, anda menjadi sebahagian daripada kejiranan yang kurang sementara daripada bangunan pangsapuri. Jiran pertemuan dan tinggal berhampiran rakan-rakan anak anda boleh membantu mengembangkan komuniti anda dan meningkatkan hubungan peribadi. Semua ini menjadikan hidup lebih kaya.

Kelemahan Membeli

Pendedahan kepada Risiko Kewangan

Ya, memiliki rumah membantu membina ekuitas, tetapi itu tidak bermakna anda tidak akan kehilangan wang ketika tiba waktunya untuk menjual. Sekiranya pasaran perumahan jatuh, seperti yang berlaku pada tahun 2008, rumah anda mungkin bernilai kurang daripada gadai janji yang anda ada di dalamnya. Ini bermakna bahawa jika anda perlu menjual, anda akan kehilangan wang apabila membayar gadai janji.

Penyelenggaraan dan Pembaikan

Sebagai penyewa, anda hanya menghubungi tuan tanah apabila paip pecah, limpahan melimpah, atau panas tidak berfungsi. Apabila anda memiliki rumah, tanggungjawab untuk segala-galanya adalah milik anda sendiri.Seperti yang dinyatakan di atas di bawah kos, amaun itu tidak ketara dan harus mempunyai tempat dalam anggaran tahunan anda.

Membeli Lebih Banyak Perkara

Rumah yang lebih besar, lebih banyak bilik dan lebih banyak ruang bermakna lebih banyak barangan. Anda akan mahu memberikan semua bilik di rumah - akhirnya - dan ini bermakna lebih banyak wang. Mengetahui apa yang anda ada dan apa yang anda perlukan untuk membeli boleh membantu membuat anggaran untuk semua perkara yang diperlukan untuk membuat rumah baru anda menjadi rumah yang selesa.

Kos Tunai Tinggi

Seperti yang telah kita ketahui, antara bayaran pendahuluan dan kos penutupan, anda perlu menyimpan sejumlah besar wang untuk membeli rumah. Menambah kos pindah dan menyiapkan di tempat baru anda dengan utiliti dan perabot dan jumlahnya kelihatan sangat monumental. Ia adalah tanpa keraguan pembelian terbesar kebanyakan orang akan pernah membuat.

Jadi sebaik sahaja anda menilai sama ada menyewa membeli rumah yang terbaik untuk anda, ambil belanjawan anda dan mulailah melawat rumah terbuka. Jika anda menyewa, anda boleh memilih dan memilih hartanah dengan kemudahan yang anda mahukan. Sekiranya anda membeli rumah, lakukan penyelidikan secara talian dan kemudian hubungi ejen hartanah anda. Walaupun kedua-dua menyewa dan membeli adalah keputusan kehidupan yang besar, melihat sifat-sifat dan perancangan untuk perubahan boleh menjadi sangat menyeronokkan dan menarik!